जानें सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन, दोनों में अंतर क्या है – Hindi Gurujee

Secured loan and Unsecured loan: आज इस लेख में हम आपको सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के बारे में जानकरी देंगे। यदि आप किसी लोन के लिए apply कर रहे है और आपको यह नहीं पता है की सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन क्या होते है तो यह article आपके लिए है |

सुरक्षित और असुरक्षित ऋण दोनों में ही आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत मायने रखती है | इस article(लेख) में हम आपको सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण के बारे में पूरी जानकारी देंगे अतः इसके लिए आपको इस लेख का अंत तक अवलोकन करना होगा।

Secured loan and Unsecured loan:

भारत में मुख्यतः बैंक दो प्रकार के ऋण उपलब्ध करवाते है एक तो Secured loan (सुरक्षित ऋण) और दूसरा Unsecured loan (असुरक्षित ऋण). Secured loan (सुरक्षित ऋण) वह ऋण होता है जिसमे आपको ऋण लेने के लिए ऋणदाता को संपार्श्विक या सुरक्षा (Collateral or Security) देनी होती है।  लेकिन असुरक्षित ऋण में आपको कोई संपार्श्विक या सुरक्षा नहीं देनी होती है।  सिक्योर्ड लोन आपको कम सिबिल स्कोर भी मिल जाता है क्योंकि इसमें आपको अन्य सिक्योरिटी भी देनी होती है लेकिन अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए आपका CIBIL Score बहुत मायने रखता है। इस लेख में आगे सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण के बारे में विस्तार से जानकारी देंगे।

सुरक्षित ऋण क्या होता है?

सुरक्षित ऋण वह लोन होता है जिसमे आपको ऋणदाता के पास कोई चीज संपार्श्विक या सुरक्षा के रूप में गिरवी रखनी होती है | संपार्श्विक या सुरक्षा के रूप में आप कार,घर,गोल्ड, खरीदी गई वस्तु आदि का उपयोग कर सकते है | यह लोन लेने पर आपको ऋणदाता को यह पूरा विश्वाश दिलाना होता है की आप समय पर पूरी लोन राशी का भुगतान कर देंगे इसलिए आपको कोई चीज संपार्श्विक के तौर पर ऋणदाता के पास रखनी होती है |

ऋण के विभिन्न प्रकार के फायदे है | इसके तहत आप कम ब्याज दर के साथ अधिक लोन राशी और अधिक लोन अवधि का लाभ ले सकते है | यह लोन ऋणदाता के द्वारा गारंटी के साथ आवेदक को दिया जाता है | यदि आप समय पर अपने लोन का पूरा भुगतान ऋणदाता को नहीं करते है तो ऋणदाता अपने पैसो की वसूली के लिए आपके संपार्श्विक को बेच सकता है |

सुरक्षित ऋण के कुछ उदहारण है:

• Car Loan.
• Home Loan.
• होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट।
• गोल्ड लोन.
• Mortgage Loan

Secured Loan के तहत ऋणदाता एक बड़ी राशी आवेदक को इस गारंटी के साथ देता है की वह इसे चुका देगा | सुरक्षित ऋण का मतलब यह है की ऋणदाता को आप एक सुरक्षा प्रदान कर रहे है की आपका लोन चुकाया जायेगा | Secured Loan के बहुत सारे लाभ मिलते है जिनमें से कुछ निम्न है-

• अधिक लोन अवधि।
• कम ब्याज दर।
• अधिक ऋण राशी।

असुरक्षित ऋण क्या होता है? (What is Unsecured loan)

 असुरक्षित ऋण (Unsecured loan) में आवेदक का CIBIL Score बहुत मायने रखता है | Unsecured loan (असुरक्षित ऋण), सुरक्षित ऋण के पूरी तरह से विपरीत होता है | यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बहुत ख़राब है तो कोई ऋणदाता आपको यह लोन नहीं देगा | कभी भी अनसिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने Credit Score पर बहुत ज्यादा ध्यान देना होगा |

असुरक्षित ऋण लेने के लिए आपको ऋणदाता को कोई चीज संपार्श्विक या सुरक्षा के रूप में नहीं देनी होती है | असुरक्षित ऋण की ब्याज दर सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होती है | सिक्योर्ड लोन की तुलना में आपको कम ब्याज दर, कम लोन राशी और कम लोन अवधि मिलती है | Unsecured loan ऋणदाता अपने जोखिम पर आवेदक को देता है क्योंकि चूक के मामले में वसूली के लिए कोई सम्पति नहीं होती है | यदि ऋणदाता के द्वारा आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को देखते हुए अगर आपका लोन अस्वीकार कर दिया जाता है तो आप सिक्योर्ड लोन के लिए apply(आवेदन) कर सकते है |

ऋणदाता असुरक्षित लोन देने से पहले  कई कारको को ध्यान में रखता है जैसे की :

• आपकी वर्तमान आय, ऋण को चुकाने की क्षमता।
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर, चरित्र, रोजगार का इतिहास।
• पूंजी या बचत खातो में पैसा।

असुरक्षित ऋण के उदहारण:

असुरक्षित ऋण के उदहारण निम्न है-

• Personal loans.
• Credit cards.
• Student loans.

सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण के बीच तुलना:

नीचे दिए गए सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण के बीच तुलना बताई गयी है?

सुरक्षित ऋण	असुरक्षित ऋण
1. सुरक्षित ऋण में आपको ऋणदाता को संपार्श्विक या सुरक्षा देनी होती है |	असुरक्षित ऋण में आपको कोई संपार्श्विक या सुरक्षा नहीं देनी होती है |
2. इसमें प्रसंस्करण (Processing) में समय लग सकता है क्योंकि संपार्श्विक को मूल्यांकित करने की आवश्यकता होती है |	इस लोन में  तेजी से प्रसंस्करण (Processing) प्रक्तिया होगी क्योंकि संपार्श्विक को मूल्यांकित करने की आवश्यकता नहीं होती है।
3. असुरक्षित ऋण की तुलना में इस लोन की ब्याज दर कम, लोन अवधि अधिक, लोन राशी अधिक होती है |	सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर, कम लोन अवधि, कम लोन राशी मिलती है।
4. सुरक्षित होने के कारण यह ऋण प्राप्त करना आसान होता है |	असुरक्षित ऋण होने के कारण तुलनात्मक रूप से यह लोन प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल होता है |
5. सुरक्षित ऋण गारंटी के साथ दिया जाता है।	असुरक्षित ऋण में किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नहीं देनी होती है |
6. इस ऋण में लोन की राशी आवेदक की आय, संपार्श्विक या सुरक्षा जैसे कारको पर निर्भर करती है |	इस ऋण में लोन की राशी पुरी तरह से आवेदक की आय, क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है |
7. सिक्योर्ड लोन आवेदक की आय, संपत्ति के मूल्य और अन्य मोजुदा ऋणों के आधार पर अप्रूवल किया जाता है |	असुरक्षित ऋण आवेदक के क्रेडिट स्कोर,  आय, अन्य मोजुदा ऋण के आधार पर स्वीकृत किया जाता है |
8. उदहारण: Mortgage Loan, कार लोन, होम लोन आदि |	उदहारण: स्टूडेंट्स लोन, क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन आदि |

सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण में से कौनसा बेहतर है?

इन दोनों में से कौनसा सबसे अच्छा ऋण है इसकी जानकारी आपको नीचे इस लेख में बताई गयी है-

• यदि दोनों में से अच्छे ऋण की बात करें तो हमारे हिसाब से सुरक्षित ऋण बेहतर होता है.
• क्योंकि यह लोन सुरक्षित होने के कारण कम समय में आपको प्राप्त हो जाता है | 
• इसमें आप अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक ऋण राशी ले सकते है |
• Secured Loan आपको कम ब्याज दर पर और लम्बी अवधि के लिए मिल जाता है |
• इस article को पढ़कर Secured and Unsecured Loan दोनों में तुलना करके आप यह अनुमान लगा सकते है
• की Secured Loan तुलनात्मक रुप से अधिक फायदेमंद होता है |
• सुरक्षित ऋण में कम जोखिम होता है इसलिए ऋणदाता यह लोन कम समय में अप्रूवल कर देता है |
• यदि आप किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले उस लोन की ब्याज दर के बारे में जानकारी नहीं लेते है
• और लोन की EMI की गणना पहले नहीं करते है
• तो आपको लोन के भुगतान के समय काफी परेशानियो का सामना करना पड़ सकता है |
• इसलिए कभी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको इससे सम्बंधित सारी जानकारी ले लेनी चाहिए।
• जब भी किसी भी बैंक या वित्तीय संस्था से लोन के लिए आवेदन करते है।
• तो आपको पहले से कुछ चीजों को कवर कर लेना चाहिए जैसे की यदि आप पर्सनल लोन ले रहे है।
• तो आपको Personal Loan Interest Rate के बारे में जानकारी होना जरुरी है। यदि आप होम लोन ले रहे है तो आपको Home Loan Interest Rate के बारे में जानकारी होना बहुत जरुरी है और उसी प्रकार से अन्य किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको उस लोन की ब्याज दर के बारे में जानकारी होना बहुत जरुरी है | ताकि आगे चलकर आपको लोन को चुकाने में कोई परेशानी न हो।

FAQ: सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन क्या है?

निष्कर्ष:-

सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन क्या है, आज इस लेख में हमने आपको सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के बारे में सम्पूर्ण जानकारी दे दी है। आप इस लेख  को पढ़कर Secured Loan and Unsecured Loan के बीच तुलना कर सकते है | यदि आपको कम ब्याज दर पर, अधिक अवधि और अधिक लोन अमाउंट  तक का लोन चाहिए तो आप सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते है | सिक्योर्ड लोन सुरक्षित होने के कारण कम समय में ऋणदाता के द्वारा इसे स्वीकृत कर दिया जाता है | आशा करते है की आपको ये जानकारी अच्छे से समझ आ गयी होगी।

फिर भी अगर आपके मन में कोई सवाल है की Secured and Unsecured loan Kya Hota Hai तो आप हमे हमारी वेबसाइट के कमेंट बॉक्स में लिख सकते है। हम आपके सवालों का जवाब जरुर देंगे।

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