टू व्हीलर लोन: बाइक लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें – Hindi Gurujee

Two Wheeler Loan या बाइक लोन कैसे लें: आज इस लेख के माध्यम से हम आपको टू व्हीलर लोन या बाइक लोन के बारे में जानकारी देंगे। यदि आप भी मोटरसाइकिल खरीदना चाहते है और आपके पास पैसो की कमी है तो आप बाइक लोन का लाभ ले सकते है। बाइक लोन के साथ आप अपने किसी भी बाइक खरीदने के सपने को पूरा कर सकते है।

आज के जमाने में हर व्यक्ति का सपना होता है की उसके पास स्वयं की बाइक या स्कूटर हो लेकिन पैसों की कमी के कारण वह बाइक नही ले पाता है। ग्राहकों के बाइक खरीदने का सपना पूरा करने के लिए भारत में अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) है जो आकर्षक ब्याज दरो के साथ बाइक लोन प्रदान कर रही है। आज इस लेख में हम आपको बाइक लोन से सम्बंधित सम्पूर्ण जानकारी देंगे तो इसके लिए आपको इस लेख का अंत तक अवलोकन करना होगा।

Two Wheeler Loan क्या है?

जब भी आप अपने सपने की बाइक या स्कूटर खरीदने के लिए लोन लेते है तो वह Bike loan होता है।आपके मन में यह सवाल जरुर आया होगा की यह बाइक लोन सिक्योर्ड लोन है या अनसिक्योर्ड लोन होता है। हम आपको बता दे की बाइक लोन Secured & Unsecured loan दोनों ही प्रकार का होता है।  जब भी किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए हमे संपार्श्विक या सुरक्षा (Collateral or Security) देनी होती है तो वह सिक्योर्ड लोन होता है।

अनसिक्योर्ड लोन वह होता है जिसमें हमें कोई संपार्श्विक या सुरक्षा (Collateral or Security) नहीं देनी होती है। असुरक्षित ऋण ग्राहक को उसके CIBIL Score के आधार पर दिया जाता है। भारत में अधिकांश ऋणदाता अनसिक्योर्ड बाइक लोन देते है लेकिन कुछ ऋणदाता सिक्योर्ड बाइक लोन भी प्रदान करते है। सभी बैंक ग्राहकों को बाइक लोन पर आकर्षक ब्याज दरों का लाभ देते है।

भारत में अनेक बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कम्पनियाँ (NBFC) ऐसी है जो की ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दर पर Bike loan प्रदान करती है।अलग अलग बैंको और वित्तीय कम्पनियों में लोन की लोन अवधि (loan tenure) अलग अलग प्रकार से होती है। बाइक लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन (Online) और ऑफलाइन (Offline) दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है। 

Highlight

लोन का नाम	टू व्हीलर लोन (बाइक लोन)
ऋणदाता	बैंक और NBFC
लाभार्थी	वेतनभोगी और स्व नियोजित
ऋण राशी	बैंक और NBFC में अलग अलग
ब्याज दर	बैंक और NBFC में अलग अलग
आवेदन मोड	ऑफलाइन / ऑनलाइन

Bike loan Interest rate (ब्याज दर) क्या है?

कभी भी किसी भी प्रकार का लोन लेने पर उसकी ब्याज दर के बारे में जान लेना बहुत महत्वपूर्ण होता है। किसी भी बाइक लोन या अन्य किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह पता होना चाहिए कि उस लोन की बाइक लोन इंटरेस्ट रेट 2023 क्या है। आपको विभिन ऋणदाता के ब्याज दर बीच तुलना करनी चाहिए और जो ब्याज दर आपके लिए सही हो उसी लोन के लिए आपको अप्लाई करना चाहिए। किसी भी बाइक लोन की ब्याज दर आपके लोन की EMI को प्रभावित करती है।

बाइक लोन की ब्याज दर जितनी अधिक होगी आपकी मासिक क़िस्त भी उतनी ही अधिक होगी। आप जिस भी बैंक या वित्तीय संस्था से बाइक लोन के लिए अप्लाई कर रहे है तो आप उसकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर या नजदीकी शाखा में जाकर ब्याज दर (Bike loan Interest rate) के बारे में जानकारी ले सकते है।

ऋणदाता मुख्यतः दो प्रकार की ब्याज दर की पेशकश करते है: फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट्स और फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट्स। फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट बाजार में हो रहे बदलाव के साथ बदलती रहती है जो कम या ज्यादा हो सकती है लेकिन फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट (स्थायी ब्याज दर) एक स्थाई ब्याज दर है जो पुरे लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है।

बाइक लोन लेने के लिए किन- किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

Bike loan लेने के लिए निम्न बातों का ध्यान रखना चाहिए-

• यदि आपका सपना बाइक या स्कूटर लेने का है.
• तो आप टू व्हीलर लोन के साथ जुड़कर अपने सपने को पूरा कर सकते है।
• आप किसी भी प्रकार की बाइक खरीदने के लिए टू व्हीलर लोन ले सकते है।
• आप टू व्हीलर लोन का लाभ सुपरबाइक्स खरीदने के लिए भी ले सकते है।
• कोई सा भी लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।
• लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आप सह-आवेदक या गारंटर जोड़कर ऋण प्राप्त कर सकते है।
• बाइक लोन लेने के लिए आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है।
• यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आप किफायती EMI के साथ इस लोन का लाभ ले सकते है।
• आप अपनी EMI का समय पर भुगतान करके अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बनाये रख सकते है।
• आपको अपनी आय को एक स्थिर आय के रुप में रखना चाहिए अर्थात आपकी आय जितनी अच्छी होगी।
• पको ऋण मिलने के अवसर उतने ही अधिक होते है।
• लोन लेने से पहले आपको बाइक लोन कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन की EMI की गणना करनी चाहिए।
• ताकि आपको यह पता लग सके की लोन का भुगतान करते समय आपको कितने रुपये की क़िस्त चुकानी होगी।

बाइक लोन में Cibil Score का महत्व क्या है?

यदि आप Home loan ले रहे है या फिर Personal loan ले रहे है या फिर अन्य कोई और लोन ले रहे है तो इन सभी में आपका सिबिल स्कोर माँगा जाता है। इसी प्रकार Two Wheeler Loan लेने के लिए भी आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।  जिसका भी आमतौर पर 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होता है उसे अच्छा स्कोर माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर इससे कम है या खराब है तो आप अपने ऋण में सह-आवेदक या गारंटर को जोड़कर लोन ले सकते है बस शर्त यह है की आपके सह-आवेदक या गारंटर का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।

जब भी आप अपने ऋण में सह-आवेदक या गारंटर को जोड़ते है तो लोन को चुकाने की जिम्मेदारी जितनी आपकी होती है उतनी ही उनकी भी होती है। यदि आप समय पर लोन नहीं चुकाते हो तो ऋण देने वाला  आपके सह-आवेदक से ऋण राशी को वसूल करता है।

Two Wheeler Loan लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें कौन-कौनसी है?

कभी भी किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपकी एक रणनीति होनी चाहिए जैसे की आपको कितना लोन चाहिए और कितने लोन अवधि तक चाहिए। इन सब की एक सटीक जानकारी आपके पास होनी चाहिए। बाइक लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें निम्न है-

सही से लोन अवधि को चुने: आपके लोन की अवधि (Loan tenure) लोन की EMI को प्रभावित करती है।आपके लोन की अवधि जितनी अधिक होगी, आपकी EMI भी उतनी ही अधिक होगी इसलिए जरुरत के हिसाब से लोन अवधि को चुनें।

ऋण राशी को निर्धारित करे: आपको पहले यह गणना कर लेनी चाहिए की आपको कितने पैसो की जरुरत है और आपको जितने पैसो की जरुरत है केवल उतने पैसों के लिए ही आवेदन करना चाहिए। यदि आप जरुरत से ज्यादा ऋण के लिए आवेदन करते है तो यह बाद में आपको परेशानी में डाल सकता है।

लोन लेने से पहले अपने सिबिल स्कोर को चेक करे: कोई भी लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा होना चाहिए  इसलिए लोन लेने से पहले आपको अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच कर लेनी चाहिए।  यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब रहता है तो वह आपकी ब्याज दर को अधिक कर सकता है।

शुल्क के बारे में जानकारी प्राप्त करे: ऋणदाता के द्वारा अनेक प्रकार के शुल्क लोन पर लगाये जाते है जैसे की पूर्व भुगतान शुल्क, प्रोसेसिंग शुल्क, हिडन शुल्क आदि। Bike Loan के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह क्लियर कर लेना चाहिए की आप ऋणदाता को किस प्रकार से शुल्क देंगे।

EMI की गणना करे: किसी भी ऋणदाता से ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने लोन की EMI की गणना जरुर करनी चाहिए ताकि आपको यह पता लग सके की लोन के भुगतान के समय आपको कितने रुपये की किस्त चुकानी होगी। आप अपने Bike Loan EMI Calculator की मदद से भी EMI की गणना कर सकते है।

मौजूदा ऋणदाता के साथ आवेदन करे: यदि आपने पहले से किसी बैंक या ऋणदाता से लोन ले रखा है और आपका सम्बन्ध उस ऋणदाता के साथ अच्छा है तो आप उसी ऋणदाता से लोन लेने का पर्यास करें।

आवेदन फॉर्म को सही से भरें: आप अपने लोन एप्लीकेशन फॉर्म को सही से भरें और अपने सभी जरुरी डॉक्यूमेंट को एक साथ रखे और ऋणदाता को सभी डॉक्यूमेंट दिखाए।

सह-आवेदक या गारंटर को जोड़े: आप सह-आवेदक या गारंटर जोड़कर अपने लोन की पात्रता को बढ़ा सकते है।

Two Wheeler Loan: बाइक लोन लेने से पहले क्या न करे?

• अपनी EMI का समय पर भुगतान करना ना भूलें।
• आप एक से अधिक लोन लेने के लिए एक ही समय में आवेदन ना करें।
• आप जरुरत से ज्यादा ऋण राशी के लिए आवेदन ना करे।
• विभिन ऋणदाताओं के टू व्हीलर लोन के बीच तुलना करना ना भूलें।
• यदि आप अपने ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते है जो ऋण का पूर्व भुगतान करना ना भूले।

बाइक लोन लेने के लिए योग्यता क्या है?

अलग अलग बैंक और ऋणदाता की पात्रता अलग अलग प्रकार से हो सकती है। लोन की पात्रता आपके कई प्रकार के कारको जैसे की आपकी आयु, आय, सिबिल स्कोर आदि से प्रभावित होती है। नीचे इस लेख में कुछ योग्यता बताई गयी है जो की इस प्रकार है-

• आवेदन करने वाले आवेदक की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। 
• कुछ ऋणदाताओं ने न्यूनतम आयु 16 वर्ष कर रखी है।
• सभी वेतनभोगी या स्वरोजगार व्यक्ति लोन के लिए आवेदन कर सकते है।
• आवेदक का या ग्राहक का सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक होना चाहिए।
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास सभी जरुरी डॉक्यूमेंट होने चाहिए।

बाइक लोन लेने के लिए क्या-क्या दस्तावेज चाहिए।

बाइक लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट इस प्रकार निम्न है-

• पहचान प्रमाण (कोई एक): आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट।
• आय प्रमाण: आईटी रिटर्न, वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट, लेखा परीक्षित वित्तीय विवरण, बैंक विवरण।
• निवास प्रमाण पत्र: पासपोर्ट, उपयोगिता बिल.
• आपकी फोटो आदि।

टू व्हीलर लोन लेने के लिए आवेदन कैसे कर सकते है?

यदि आप इस लोन की सभी शर्तो को पूरा करते है तो आप इसके लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से आवेदन कर सकते है। लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया अलग अलग ऋणदाता के द्वारा अलग-अलग प्रकार से हो सकती है। इस लेख में आवेदन करने की सामान्य प्रक्रिया दी गई है जो की इस प्रकार है-

बाइक लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

आप बाइक लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन निम्न प्रकार से कर सकते है-

• आपको सबसे पहले ऑनलाइन आवेदन करने के लिए ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा।
• अब आपको वेबसाइट के होम पेज पर टू व्हीलर लोन के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
• इस पर क्लिक करने के बाद आपके सामने टू व्हीलर लोन से जुड़ी हुई सारी जानकारी आ जाएगी।
• अब आपको यह जानकारी अच्छे तरीके से पढ़ लेनी है।
• यदि आप इसकी सभी शर्तों को पूरा करते है.
• तो आप आवेदन करने के लिए Apply Now के आप्शन पर क्लिक करें।
• अब आपके सामने लोन एप्लीकेशन का फॉर्म ओपन हो जायेगा।
• इसमें माँगी गयी सभी जानकारी को अच्छे से भरके इसे Submit कर देना है।
• ये सब करने के बाद बैंक या ऋणदाता के प्रतिनिधि आपसे सम्पर्क करेंगे।
• ओर लोन की प्रक्रिया को आगे जारी किया जायेगा।
• इस प्रकार आप बाइक लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते है।

बाइक लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें?

आप बाइक लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन निम्न प्रकार से कर सकते है-

• सबसे पहले ऑफलाइन आवेदन करने के लिए आपको अपने नजदीकी ऋणदाता की शाखा में जाना हो।
• अब आप बैंक शाखा के प्रतिनिधि से सम्पर्क करे जो आपको बाइक लोन के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करेगा।
• अब आपके आपके डॉक्यूमेंट वेरीफाई किये जायेंगे।
• अब आपको आवेदन फॉर्म भरना होगा और डॉक्यूमेंट के साथ इसे वहीँ पर जमा करवा देना है।
• यदि ऋणदाता के द्वारा आपका लोन अप्रूवल हो जाता है तो ऋण की राशी आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाएगी।

Bike Loan के लिए EMI Calculator की गणना कैसे करें?

आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने लोन की EMI (Equated Monthly Installment) की गणना कर लेनी चाहिए ताकि लोन का भुगतान करते समय आपको परेशानी का सामना ना करना पड़े। EMI की गणना करके आप यह पता कर सकते है की आपको कितने समय तक लोन लेना चाहिए और लोन के भुगतान के समय आपको कितने रुपये की किस्त चुकानी होगी।

EMI Calculator की मदद से आप ऋणदाता की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर अपने लोन की EMI की गणना कर सकते है। Bike Loan की EMI मुख्यतः तीन कारकों पर निर्भर करती है –ब्याज दर, ऋण राशी और लोन अवधि।

जब भी बाइक लोन लेने में कोई दिक्कत या परेशानी आये तो क्या करना चाहिए?

यदि आपको Bike loan लेने में किसी भी प्रकार की परेशानी आ रही है या फिर आपको लोन के बारे में अन्य कोई जानकारी लेनी है तो आप ऋणदाता के कस्टमर केयर नंबर पर सम्पर्क कर सकते है। लोन लेने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन करने में किसी भी प्रकार की परेशानी आ रही है तो आप कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।

FAQs: बाइक लोन क्या है और कैसे लें?

निष्कर्ष:-

आज इस लेख में हमने आपको Bike Loan कैसे लेते है इसके बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्रदान की है। जो भी व्यक्ति अपनी स्वयं की मोटरसाइकिल खरीदने का सपना देख रहा है वह बाइक लोन के साथ जुड़कर अपने सपने को पूरा कर सकता है। यदि आपको बाइक लोन के लिए आवेदन करने में कोई दिक्कत आ रही है या फिर आपको इस लोन के बारे में अन्य जानकारी लेनी है तो आप बैंक के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके जानकारी ले सकते है।

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